MoneyKalkulator obligacji skarbowych
Wybierz serię, kwotę i miesiąc zakupu. Zobaczysz, ile będą warte obligacje po kolejnych latach: brutto, po podatku Belki, przy wykupie przed terminem i w dzisiejszych złotówkach.
Warunki z dnia (oferta października 2026, źródło: obligacjeskarbowe.pl).
W kalkulatorze policzysz cztery serie obligacji detalicznych: EDO (10 lat), COI (4 lata) oraz ROD (12 lat) i ROS (6 lat). Dwie ostatnie kupią tylko osoby pobierające świadczenie wychowawcze 800+, i to do wysokości otrzymanego świadczenia. W pierwszym roku oprocentowanie jest stałe, od drugiego roku to inflacja plus marża. Inflacji nie znamy z góry, więc zakładasz ją sam albo sama.
W EDO, ROD i ROS odsetki są kapitalizowane: każdego roku dopisują się do kwoty, od której liczy się kolejne odsetki, a całość dostajesz na końcu. COI wypłacają odsetki co roku. Od odsetek płaci się podatek Belki (19%). Obligacje można też wykupić przed terminem, ale wtedy płacisz opłatę (2 lub 3 zł od obligacji za 100 zł; w EDO, ROD i ROS nie więcej niż naliczone odsetki, w COI od drugiego roku w całości).
Wartości dotyczą całej kwoty na koniec każdego roku. „Realnie” to wartość po podatku w dzisiejszych złotówkach, po odjęciu założonej inflacji. Wykup przed terminem pokazujemy po odjęciu opłaty, przed podatkiem; w ostatnim roku to wykup w terminie, bez opłaty. Inflacja wpisana dla roku N jest tą, którą kalkulator stosuje do oprocentowania i do deflacji tego roku (prawdziwe obligacje korzystają z inflacji z wcześniejszego okresu). Wykup przed terminem liczymy w rocznicę zakupu; w innym dniu naliczone odsetki i kwota będą inne. Opłata w COI od drugiego roku jest pobierana w całości, nawet gdy odsetki są mniejsze; w pozostałych seriach nie przekracza naliczonych odsetek. Co miesiąc jest nowa oferta, więc sprawdź aktualne warunki przed zakupem.
Częste pytania
Czym różnią się obligacje ROD, EDO, ROS i COI?
Wszystkie cztery to obligacje skarbowe indeksowane inflacją: w pierwszym roku mają stałe oprocentowanie, a od drugiego roku inflację powiększoną o marżę. EDO trwają 10 lat, COI 4 lata, a ROD (12 lat) i ROS (6 lat) są przeznaczone dla osób pobierających świadczenie wychowawcze 800+. W EDO, ROD i ROS odsetki dopisują się do kapitału, a COI wypłacają odsetki co roku.
Co to jest kapitalizacja odsetek?
Odsetki zarobione w danym roku zwiększają kwotę, od której liczy się odsetki w roku następnym. Dzięki temu w EDO, ROD i ROS zarabiasz też na dawnych odsetkach. W COI odsetki trafiają co roku na Twoje konto, więc kapitał nie rośnie, ale możesz je od razu gdzieś zainwestować.
Jak liczony jest podatek Belki?
To 19% od zysku, czyli od odsetek. W kalkulatorze odejmujemy go od samych odsetek, nie od całej kwoty. Przy COI podatek pobiera się od każdej corocznej wypłaty. Na IKE lub IKZE obowiązują osobne zasady, których kalkulator nie uwzględnia.
Ile kosztuje wcześniejszy wykup?
Za każdą obligację płacisz opłatę, która dla serii z kalkulatora wynosi 2 lub 3 zł za sztukę (100 zł). W EDO, ROD i ROS nie może być większa niż naliczone odsetki, więc nominał pozostaje nietknięty. W COI tylko w pierwszym roku jest ograniczona do odsetek; od drugiego roku pobiera się ją w całości z należności do wykupu, także gdy odsetki są mniejsze. W kolumnie „Wykup przed terminem” widzisz kwotę po odjęciu opłaty, przed podatkiem.
Skąd kalkulator zna inflację?
Nie zna. Inflację przyszłych lat zakładasz Ty: jedną liczbą dla wszystkich lat albo osobno dla kolejnych lat. To założenie, a nie prognoza, dlatego warto sprawdzić kilka wariantów. Aktualne oprocentowanie każdej serii znajdziesz na stronie obligacjeskarbowe.pl.
Materiał edukacyjny, nie rekomendacja inwestycyjna. Kalkulator pokazuje uproszczony model na podstawie założeń, które wpisujesz; faktyczne kwoty zależą m.in. od dokładnej daty zakupu, inflacji i przepisów podatkowych. Oprocentowanie serii zmienia się z każdą ofertą.
Zbuduj swoje miasto
Obligacje też mogą być budynkami w Twoim mieście. Dodaj swoje inwestycje i zobacz, jak rośnie z nich miasto.
Zaloguj się przez Google